En mayo de 2024, el mercado hipotecario español ha experimentado una notable contracción, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). La firma de hipotecas sobre viviendas se redujo un 18,2% en comparación con el mismo mes del año anterior, alcanzando un total de 27.425 préstamos. Este descenso, que representa el nivel más bajo desde el inicio de la pandemia, refleja una tendencia de desaceleración en la actividad inmobiliaria.
El tipo de interés medio de las hipotecas también ha mostrado signos de moderación, situándose en el 3,25%, una disminución respecto al 3,38% de abril. Este es el tipo de interés más bajo registrado desde agosto del año pasado. A pesar de esta ligera reducción, el interés medio sigue siendo alto en comparación con los niveles históricos, lo que sigue afectando la accesibilidad al crédito para los compradores de vivienda.
Descenso en la firma de hipotecas y el capital prestado
El descenso interanual del 18,2% en mayo marca una clara reversión frente al aumento del 28% observado en abril, el más alto desde enero de 2022. Este retroceso puede atribuirse a varios factores, incluyendo la moderación en la actividad económica y la creciente preocupación por la sostenibilidad financiera en un entorno de tipos de interés elevados.
El importe medio de las hipotecas también ha mostrado una ligera caída del 0,3%, situándose en 141.457 euros. Sin embargo, el capital total prestado experimentó una caída aún más pronunciada, descendiendo un 18,5% hasta casi 3.881 millones de euros. Esta disminución refleja una reducción en el volumen de préstamos y una contracción en la capacidad de endeudamiento de los hogares.
Variaciones por tipo de interés y regiones
En términos de la estructura de los tipos de interés, 44,6% de las hipotecas se constituyeron a tipo variable, mientras que el 55,4% restante fue a tipo fijo. Los tipos iniciales fueron del 3,07% para las hipotecas a tipo variable y del 3,42% para las de tipo fijo. La preferencia por los tipos fijos, a pesar de su mayor coste inicial, puede reflejar una creciente preocupación por la estabilidad de los pagos hipotecarios a largo plazo en un entorno de incertidumbre económica.
Por comunidades autónomas, Andalucía, Cataluña y Madrid lideraron el número de hipotecas constituidas en mayo. No obstante, todas las regiones experimentaron una disminución en comparación con el año anterior, destacando los descensos significativos en Asturias, Cantabria, Madrid y Galicia.
Tendencias en el mercado hipotecario general
En términos más amplios, el número total de hipotecas sobre fincas, que incluye tanto las urbanas como las rústicas, descendió un 21,3% en mayo respecto al mismo mes del año pasado. El capital total de los créditos hipotecarios concedidos también cayó un 13,2%, mientras que el importe medio subió un 10,4% interanual, alcanzando 181.887 euros. Este aumento en el importe medio de las hipotecas puede indicar una tendencia hacia préstamos de mayor tamaño, a pesar de la disminución en el número. A medida que los tipos de interés se estabilizan y el mercado se ajusta a nuevas realidades económicas, será crucial observar cómo estas tendencias afectan a la accesibilidad a la vivienda y a la estabilidad económica en el futuro próximo.