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Dos de cada diez hipotecados a tipo variable enfrentan problemas económicos

Eva Maldonado
Eva Maldonado
Redactora en Diario16, Asesora de la Presidencia de la Conferencia Eurocentroamericana.
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análisis

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Corren malos tiempos para los hipotecados a tipo variable, ya que el euríbor ha experimentado un notable incremento en los últimos meses, acercándose al 4%. Esto ha provocado un encarecimiento significativo de las cuotas mensuales que deben abonar los titulares de estas hipotecas, lo que ha llevado a algunos clientes a enfrentar dificultades económicas.

La encuesta, llevada a cabo por el comparador financiero HelpMyCash.com y basada en las respuestas de más de 1.300 usuarios, revela que el 20% de los hipotecados a tipo variable tienen dificultades para pagar sus cuotas, principalmente debido a la subida del euríbor. Además, casi la mitad de estos clientes afirma no haber recibido ninguna ayuda por parte de su entidad bancaria, agravando aún más su situación.

La subida del Euríbor

La principal causa de los problemas económicos de estos clientes es la cotización al alza del euríbor, según el 75% de los encuestados. En promedio, los hipotecados a tipo variable están pagando casi 300 euros más al mes debido a este incremento en el índice. Por otro lado, el 14% de los clientes ha visto mermada su solvencia debido a la pérdida de empleo, lo que dificulta aún más el cumplimiento de sus obligaciones financieras. Además, el 7% atribuye sus dificultades al impacto de la inflación, mientras que el 4% restante menciona problemas relacionados con separaciones o divorcios u otras circunstancias.

Falta de ayuda por parte de los bancos

La encuesta también pone de manifiesto la falta de ayuda por parte de los bancos hacia los hipotecados con dificultades para pagar sus cuotas. Casi la mitad de estos clientes considera que no han recibido ninguna ayuda por parte de su entidad, y una abrumadora mayoría del 78% otorga una calificación de 4 o menos a su banco en lo que respecta a las soluciones proporcionadas.

Sin embargo, la insatisfacción con los bancos no se limita únicamente a los hipotecados a tipo variable. Según la encuesta el 46% de los hipotecados a tipo fijo también considera que su entidad no les ha brindado ninguna ayuda en caso de dificultades para pagar las cuotas. Un 69% de los encuestados suspende a su banco cuando se trata de evaluar las soluciones ofrecidas en estos casos.

Código de Buenas Prácticas

Un dato destacable es que muy pocos hipotecados afirman haber recibido información sobre el Código de Buenas Prácticas, un conjunto de medidas de ayuda disponibles para aquellos clientes con dificultades para pagar sus cuotas. Solo el 28% de los encuestados ha sido informado sobre la existencia de estas medidas, mientras que el 72% restante afirma no haber recibido ninguna comunicación al respecto.

El Código de Buenas Prácticas es un mecanismo implementado por el Gobierno de España en colaboración con las entidades financieras, con el objetivo de ayudar a los hipotecados que no pueden hacer frente a sus cuotas debido al incremento del euríbor u otras circunstancias. Al acogerse a este código, los clientes pueden optar por cambiar a un interés fijo ofrecido por su banco o reducir su cuota mensual mediante la ampliación del plazo, la aplicación de una carencia y la reducción del interés.

No obstante, el Código no está disponible para todos. Para poder acogerse a él, se requiere que la vivienda hipotecada sea la residencia habitual de los titulares del préstamo y que su precio de compra no supere los 300.000 euros. Además, los ingresos de los convivientes no pueden superar los 29.400 euros brutos al año, la cuota de la hipoteca debe representar más del 50% de esos ingresos y el porcentaje del sueldo destinado al pago de la mensualidad debe haberse multiplicado por 1,2 o más en los últimos cuatro años.

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