El Consejo de Ministros, a propuesta de la ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, ha aprobado una línea de avales. de 2.500 millones de euros para facilitar la compra de la primera vivienda a jóvenes menores de 35 años y familias con menores a su cargo. Esta medida tiene como objetivo principal ofrecer soluciones a la problemática de la emancipación. Y el acceso a vivienda digna, asegurando que nadie tenga que dedicar más del 30% de sus ingresos a este fin.
A quien beneficia
La iniciativa busca beneficiar a más de 50.000 personas, proporcionando «tranquilidad y seguridad» a aquellos con solvencia económica para adquirir una vivienda. La estrategia del gobierno también incluye la mejora de las condiciones del mercado de alquiler. Especialmente en zonas de alta demanda, y apoya la repoblación de áreas rurales.
Los avales, gestionados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), cubrirán hasta el 20% del crédito hipotecario. Pudiendo aumentar al 25% si la vivienda tiene una calificación energética D o superior. Estos estarán disponibles hasta diciembre de 2025, con posibilidad de extensión. Son aplicables bajo ciertas condiciones, como límites de ingreso y patrimonio, y no poseer otra vivienda.
Esta acción forma parte de un conjunto más amplio de medidas del gobierno para facilitar el acceso a viviendas asequibles. Se incluye un plan para construir más de 40.000 viviendas con una inversión adicional de 6.000 millones de euros. Con estas políticas, el gobierno español busca aliviar la «emergencia habitacional» y garantizar el derecho a una vivienda adecuada para sus ciudadanos.
Principales características de los avales
Los avales serán gestionados por el ICO de acuerdo con el convenio que firmarán este banco público y el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana. De esta manera, se posibilitará la adhesión a esta línea de las entidades financieras.
El préstamo para avalar con esta línea se formalizará mediante un contrato entre la entidad de crédito y el o los adquirientes. Asimismo, el aval se entenderá concedido en el mismo acto de concesión del préstamo y no tendrá ningún coste ni para la persona beneficiaria ni la entidad financiera.
Con carácter general, el ICO avalará hasta el 20% del importe del crédito, salvo que la vivienda adquirida disponga de una calificación energética D o superior, en cuyo caso se podrá avalar hasta el 25% de este importe.
Plazo del aval
El plazo del aval otorgado por MIVAU a la entidad financiera y gestionado por el ICO será de un máximo de 10 años desde que se formalice la operación, con independencia de la amortización del préstamo. Durante este plazo, la vivienda deberá ser la residencia habitual de la persona avalada y su arrendamiento estará limitado a que concurran circunstancias que exijan el cambio de vivienda, tales como celebración de matrimonio, separación matrimonial, traslado laboral u obtención de un empleo más ventajoso, entre otras análogas.
El plazo para formalizar los préstamos que se acojan a esta línea de avales finalizará el 31 de diciembre de 2025. En todo caso, el propio convenio recogerá que este plazo podrá ampliarse dos años más.
En el convenio entre el ICO y MIVAU se establecerá un límite máximo de precio de venta o tasación de la vivienda, que podrá fijarse en función del ámbito territorial, pudiendo ser modificado por acuerdo de la comisión de seguimiento.
Límites y condiciones en el acceso a los avales
- Los adquirientes de viviendas deben ser personas físicas y mayores de edad, con residencia legal en España, debiendo acreditarla de manera continua e ininterrumpida durante los dos años anteriores a la solicitud del préstamo.
- Los ingresos individuales no pueden superar los 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM). En el caso de que la vivienda sea adquirida por dos personas, el límite de ingresos se elevará al doble. Es decir, los ingresos de los dos adquirientes no podrán superar en conjunto, la suma del límite establecido para cada uno.
- En este punto, la medida cuenta con factores de mejora en función del número de hijos y de si familia es monoparental. Así, dicho límite se incrementará en 0,3 veces el IPREM (2.520 euros brutos anuales) por cada menor a cargo y, además, en el caso de familia monoparental el límite se podrá incrementar en un 70% adicional.
Limite del patrimonio
- El límite de patrimonio del avalado será máximo de 100.000 euros.
- No podrán acogerse a esta línea de avales quienes ya sean propietarios de otra vivienda con anterioridad, independientemente de la forma de adquisición de esta. No obstante, con excepción a lo anterior, sí podrán acogerse quienes cumpliendo los requisitos concurran en algunas de estas circunstancias:
- Cuando el derecho de propiedad recaiga sobre una parte alícuota de la vivienda y esta se haya obtenido por herencia o transmisión mortis causa sin testamento.
- Para aquellas personas que, siendo titulares de una vivienda, acrediten su no disponibilidad por causa de separación o divorcio, por cualquier otra causa ajena a su voluntad, o cuando la vivienda resulte inaccesible por razón de discapacidad de su titular o de las personas que formen parte de su unidad de convivencia.
El aval se podrá mantener dentro de los límites establecidos en el convenio siempre que sea la vivienda habitual del beneficiario/a, con la excepción de las circunstancias mencionadas anteriormente que puedan exigir el cambio de vivienda.
Más medidas para destensionar el mercado
La ministra ha anunciado, además, que esta “no va a ser nuestra única medida para destensionar el mercado del alquiler y esponjar el de la compra”. “En las próximas semanas, está previsto traer al Consejo de Ministros la Adenda de 4.000 M€ de euros del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia (PRTR) y los 2.000 M€ de avales en crédito ICO, para que promotores públicos y privados puedan construir más de 40.000 viviendas a precio asequible.
